加国生活：50岁前有房 50岁后安享晚年
原创作者：转载网上 更新时间：2006-03-03 12:41:55 
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Carla Smith今年30岁，有两大生活目标，一是力争50岁退休，二是买套共管公寓。按照其当前收入情况看，鱼与熊掌不可兼得。
MoneyPower Inc.的高级顾问JoAnne Anderson对此做了详尽分析。首先，Carla投资RRSP每年储蓄＄15,000退休金，每月定时存储＄1,000 ，20年后可以领到＄19,000年退休金。Anderson表示：“你可以50岁退休，但储蓄金所剩无几，肯定买不起公寓。50岁提前退休说明，52～62岁这十年间不但无任何收入进帐，还要支付额外消费。”
“唯一让人感到欣慰的是，现在妇女的平均寿命为90岁，50岁退休意味着你还可以领40年退休金。假如Carla能将退休时间延后10年至60岁，就可以增加10年储蓄，按现有利率计算届时平均每年可以领＄47,000退休金。即便如此，Carla还是没有足够的钱买公寓，除非换份薪水更高得工作，等60岁退休或者与其他人合作买套公寓，或者增加日常储蓄。”
“虽然Carla的工作不错，每月将薪水的三分之一存入银行，但仔细算来仍有储蓄空间。年薪＄45,000，每年存＄15,000，缴税＄7,800，剩余＄22,000。如果打算购买公寓，首付款在＄20,000～＄30,000，这笔钱两年半左右时间就可以通过日常储蓄攒出来。”
当然，Carla完全可以既在50岁退休，又能买下公寓，前提是必须勒紧腰带过日子。如果计划退休前买下公寓，Anderson建议从现在起投资加拿大注册退休储蓄（RRSP），届时可以从中提出＄20,000首付加入买房人计划(HOME BUYER'S PLAN)。
RRSP买房人计划 (HOME BUYER'S PLAN)，允许第一次购房者及配偶（如果配偶和纳税人联名购房）每人可以从各自的RRSP中取款（不用加到收入中纳税，最多：＄20，000）来资助购买房子。用于买房或者建房，这笔钱此时取出是免税的，不作为收入。 要求是计划中取出的钱必须在不超过15年内再续回到RRSP帐户里，每年最少要还1/15,若达不到还款数额，所欠部分应纳入个人所得税。你也可以提前还款，最大限度利用RRSP的延税优惠。如果续回的额度比方案中规定的少，差额必须在当年申报为收入，同时RRSP的续回要在每年的12月31日之前完成。续回期从取款的第二年起始，你须通知你的RRSP承保人此款用于续存并填写相关表格。 如果你的配偶也可享有此项计划，你们分别可取出最多＄20,000，共计＄40,000。
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